請問有關汽車貸款利率

目前買了一台二手車

總共貸了32萬(車貸36期利率11.16%

月付10500)現在付了7個月了...不過目前找到一家銀行(信貸利率3.78%)

假如我想提前清償先前那家銀行還需要付違約金1個月

現在在考慮應該付完簽約1年後再轉銀行貸24期

還是提前清償貸36期比較划算?如果要提前清償

是現在轉比較好還是幾個月後比較好?前提是要比現在繳的費用少

有哪位可以幫忙解答嗎?
貸款金額　貸款年利率　月利率　月限320000　11.16%　0.930%　36　　　　　　　期數 本金 利息 本利和 剩餘本金　1-$7

525-$2

976-$10

501$312

475　2-$7

595-$2

906-$10

501$304

881　3-$7

665-$2

835-$10

501$297

215　4-$7

737-$2

764-$10

501$289

479　5-$7

808-$2

692-$10

501$281

670　6-$7

881-$2

620-$10

501$273

789　7-$7

954-$2

546-$10

501$265

835第7個月後本金是265835265835轉成3.78%--29期--月繳9606 ((全部用成36期來比較才有基準)9606*29=278574違約金10500前面7個月10500*7=73500278574 10500 73500=362574 　　　　　　貸款金額　貸款年利率　月利率　月限320000　11.16%　0.930%　36　　　　　　　期數 本金 利息 本利和 剩餘本金　1-$7

525-$2

976-$10

501$312

475　2-$7

595-$2

906-$10

501$304

881　3-$7

665-$2

835-$10

501$297

215　4-$7

737-$2

764-$10

501$289

479　5-$7

808-$2

692-$10

501$281

670　6-$7

881-$2

620-$10

501$273

789　7-$7

954-$2

546-$10

501$265

835　8-$8

028-$2

472-$10

501$257

806　9-$8

103-$2

398-$10

501$249

703　10-$8

178-$2

322-$10

501$241

525　11-$8

254-$2

246-$10

501$233

271　12-$8

331-$2

169-$10

501$224

939第12個月後--本金是224939224939--3.78%--24期--月繳9746 9746*24=233904前面12個月10500*12=126000233904 126000=359904看來還是等一年再轉比較划算!!